銀行卡被凍，開設離岸賬戶或可贏得轉機！
銀行卡被凍，開設離岸賬戶或可贏得轉機！
很多做外貿的企業都會遇到兩個重大考驗，一是收匯問題；二是結匯問題。這主要是由於我國是外匯管制相對嚴格的國家，按照相關律法的規定，每人每年的購匯限額是5萬美金。
說實話，5萬美金對於做外貿的人來說，額度還是有些捉襟見肘的，那麼，有沒有什麼辦法可以既合法又有效率的把外幣順利地結算成人民幣呢？
義烏這個地名，在這時就進入了外貿人的視野。2014年，義烏獲批國家級跨境電商綜合試驗區，成為全國唯一跨境貿易人民幣結算試點。所以只要辦理義烏個體戶執照成為義烏商家，就能享受義烏結匯政策。但是，此時峰迴路轉，在相安無事幾年以後，最近義烏外貿圈發生了大量凍結銀行卡的事件，這究竟是怎麼回事呢？
據義烏官方消息，近兩年，不少通信網絡詐騙案件犯罪團夥與地下錢莊勾結，將詐騙贓款直接變現成貨款轉給經營戶進行洗白。也就是說，客戶本身也不知道錢幹不乾淨，外國客商往往是把美元拿到他們當地的地下錢莊，兌換成人民幣再打款給國內，從而形成了人民幣結算。
這一番操作就讓‘問題’資金流入義烏的合規合法賬戶，使得義烏市場主體銀行賬戶被異地公安機關凍結事件頻發。簡單來說，如果銀行賬戶直接或間接與相關問題錢款發生關係，都容易被公安機關凍結。
監管升級，企業開戶存在困難
其實凍結關戶必然不是憑空發生的結果，在全球反洗錢的背景下，不只有義烏的銀行賬戶遭到嚴查。2020年4月，深圳市聯席辦組織召開第四期國務院聯席辦‘六項通報’涉詐銀行對公賬號排名前五商業銀行負責人約談會。要求銀行核查電信詐騙賬戶，全面排查所有企業對公賬戶。如果企業負責人拒接或不接銀行電話將被視為無法聯繫，凍結賬戶。
同年5月，人民銀行杭州中心支行召開全省金融機構打擊治理電信網絡新型違法犯罪暨跨境賭博工作推進會。通報了電信網絡新型違法犯罪涉案企業銀行賬戶倒查及問責情况，多個銀行網點業務遭到叫停。
離岸賬戶作用凸顯
在嚴格的監管和處罰之下，銀行對中小企業的開戶開始消極怠慢。這種現象還越來越嚴重，嚴重影響了企業經營和外貿出口。對此，外貿企業可以選擇正規離岸賬戶進行收款以解燃眉之急，同時，多開備用賬戶也是十分有必要的。因為只有這樣，才能在某個賬戶出問題的情况下仍然保障業務正常進行。
有些人可能錯誤地將離岸銀行解釋為“適用於逃稅”，但是請記住，離岸銀行業務絕對合法，且離岸銀行帳戶的熱門司法管轄區遍布世界各地。成立離岸公司幷擁有離岸銀行帳戶對許多外貿企業來說也尤其重要。
開設離岸銀行帳戶的目的通常有以下幾點：
▍為了法律上的獲益，例如更大的隱私。
▍易於獲得財務上的優勢，例如低稅率或免稅。
▍貨幣多樣化，利於跨國業務。
▍有利於加快境內外資金周轉，提高資金使用效率。
▍使用方便，可以通過網上銀行進行對離岸賬戶的操作。
推薦離岸銀行業務管轄區
聲譽表明了司法管轄區和銀行系統的質量。一個銀行業聲譽良好的國家或地區很可能會帶來高度支持商業的有利環境。
A
新加坡
在您擁有最佳境外銀行賬戶的國家的考慮清單中，不要錯過新加坡。新加坡於2019年5月被世界銀行（World Bank）評為第二個“營商環境便利度”基準。
它擁有廣泛的銀行體系，包括150多家銀行。此外，新加坡的離岸銀行業務還提供廣泛的服務，可滿足個人和企業的不同需求。這些服務包括多種貨幣，網上銀行，支票帳戶，儲蓄帳戶，借記卡和信用卡，財富管理服務等。
值得注意的是，新加坡的許多銀行都允許客戶遠程註冊其離岸銀行帳戶，從而為希望從其本國開設離岸銀行帳戶的新加坡非居民提供了高度的靈活性和便利性。
B
香港
根據第26版發布的《全球金融中心指數》（GFCI）（截至2019年9月），香港名列世界第三。
除了擁有高效的法律體系，有利的稅收體系以及出色的基礎設施和電信服務的吸引力外，香港還是一流的國際商業和金融中心。它擁有世界上最集中的銀行機構，其中包括世界上最大的100家銀行中的75家。
擁有一個符合國際標準的綜合機構網絡，香港無疑是您進行離岸賬戶註冊的最理想目的地之一。
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在大多數情况下，離岸銀行開立帳戶的過程可以非常迅速地完成，具體取决於在該特定離岸銀行所在國家/地區開戶的難易程度。每個離岸銀行和外國司法管轄區都有其自己的要求，因此如果選擇一個靠譜的代辦機構，就能根據您的目的、業務性質、隱私級別、資本等的不同，為你選擇合適的銀行開戶，提高銀行開戶成功率。
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