離岸銀行賬戶為什麼容易被凍結？

離岸銀行賬戶通常是指在離岸司法轄區銀行持有的賬戶。該賬戶可以以個人或企業賬戶的形式開設。還可以在一個賬戶中控制多種貨幣。

一般來說，在國外擁有銀行賬戶是完全合法和正常的。只要您遵守您所在國家/地區的法規，它就會有許多優勢和好處。因為離岸銀行賬戶通常都是多幣種賬戶，而擁有多種貨幣的優勢在於可以在一定程度上防止因外匯造成的資產損失，並保持較低的風險。

我們需要多少個離岸銀行賬戶

雖然難以確定必要的銀行賬戶數量，但我們的經驗表明，只有一個銀行賬戶可能會將我們的資產置於風險之中。

如果您有一家離岸公司，那麼您可能就需要多個公司銀行賬戶。例如，如果您在一個司法管轄區成立離岸公司並在同一司法管轄區擁有銀行賬戶，那麼受到任何政治問題或意外事件影響的可能性就很高。因此，最好的辦法是為您的企業設立一個替代賬戶。這可以是您公司所在國家/地區以外的另一個銀行賬戶。

海外銀行開戶環境變化

以前，想要開設離岸銀行賬戶還是相對簡單的，但是自從一些大銀行因為“涉嫌洗錢和轉移犯罪資金”而受到經濟制裁之後，銀行開戶的政策就逐漸收緊，盡職審查越來越嚴格，對於銀行賬戶擁有者的身份，以及其賬戶用途的調查也變得更加嚴密。

此外，受歐債危機等一系列全球金融危機的影響，各國財政緊張，尤其是發達國家。由於這些情況，相互交換信息的策略被提出，特別是在稅收方面。那就是OECD （經濟合作與發展組織）制定的CRS （Common Reporting Standard ）。

CRS是將其他成員國居民在各成員國金融機構中的賬戶信息、姓名、地址、納稅人編號、餘額、利息、收到的年度股息等信息相互報告，這是一種機制。

為什麼我的銀行賬戶被凍結

就像大多數企業家感受到的一樣，目前銀行賬戶的開設越來越困難，與此同時，那些已經設立的銀行賬戶有時也會無故被關停。這究竟是因為什麼？其實除了各大銀行迫於“反洗黑錢”的壓力而對銀行賬戶的嚴格審查之外，還有一部分原因，可能是你自己對於賬戶維護方式的不妥當造成的。

1、 賬戶無存款，無交易

無利潤或微利潤留存的資金往來，違反了商業交易的基本原則。如果一個賬戶長期沒有使用跡象，那麼它可能會被銀行劃分為「休眠賬戶」甚至是「殭屍戶」，這樣的賬戶於銀行而言不僅佔據資源，還沒有可圖的利益，自然有較高的可能性被關停。

2、與高風險國家有交易往來

作為外貿人，很有必要了解到底有哪些國家或者地區是被美國或者歐盟制裁的，例如伊朗、朝鮮、敘利亞等等，只有提前規避這些風險係數極高的國家，才能保證自己賬戶的安全使用。

3、對銀行信件或信息的不重視

儘管銀行賬戶已經開立，但是銀行對於您的賬戶仍然可以進行審查或抽查。有時候你可能會收到銀行關於風險提醒的信件，這個時候必須引起重視，並且做到及時回复，積極配合，從而避免被關戶或銷戶。

4、賬戶內的資金常常快進快出

相對於賬戶無存款和交易，還有另一種極端的使用情況，就是賬戶內資金的快進快出。很多的外貿人，其款項一到當天或次日就全部轉走，一分錢都沒有留在銀行，這樣其實極易被判定為有洗錢傾向。因此我們建議，進賬盡量保持3天以上，同時保持賬戶每月至少有8筆資金流動。

5、存在賬戶轉借

許多外貿老闆有時候可能會有朋友叫代收款，這裡我們要建議的是，賬戶借給他人收匯或付匯，其實很難確保對方的收付款資質，以及是否涉及風險。所以盡量不代收，才能避免影響賬戶安全。

其實，目前全球金融管制、稅收法規都趨於嚴格，離岸賬戶的維護需要貫穿整個企業的業務流程以及稅務規劃過程中，只要安全、合規的使用賬戶，還是不必擔心被銷戶的。但是，如果自己的銀行賬戶被關停了，我們該怎麼處理呢？

首先，與銀行的爭辯毫無意義。因為銀行有權對自身的客戶進行管理，它們只需要提前給客戶發出關戶通知即可。並不會因為你的理論或辯解就取消關戶決定。

其次，不要再使用這個賬戶收款。銀行的關戶通知可能很臨時，此時你的部分客戶可能正準備向你匯款，因此因及時通知客戶，以免款項退回而產生其他的費用。

第三，檢查是否有用該賬戶進行自動扣款的項目。如果有，應該盡快進行修改，以防因賬戶無法正常按時匯款而造成的滯納金或罰款的損失。

最後，建議提前設立備用賬戶。如果提前開立1-2個備用銀行賬戶，就可以避免由於突然關戶而無法收付款時，對公司正常業務往來造成的重大影響。

文末小貼士：

Q：如果在進行跨境匯款的時候，賬號寫錯了，但是款項卻遲遲沒有退回，該怎麼辦？

A：對於跨境匯款的情況來說，如果收款人信息錯誤，銀行會出現「掛帳未處理」情況，但是並不會主動將款項退回。此時我們應該主動向銀行提出「退匯申請」。同時，不同的銀行在處理退匯時需要的時間是不同的，我們可以隨時聯繫相應的銀行客戶進行跟進確認。所以請注意，當發現匯款信息錯誤時，應該第一時間進行以上相關操作，這樣款項的退回才會更加快速。

在岸港商務擁有二十多年的商務經驗和專業歷程，能為企業提供安全、合規、精確、高效的商務服務。如有任何需求，歡迎隨時進行諮詢。

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註冊數目可觀，香港公司核心優勢明顯

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根據香港投資推廣署和政府統計處發表的按年統計調查顯示，2022年母公司在境外的駐港公司數目為8,978間。 其中地區總部1,411間、地區辦事處2,397間、當地辦事處5,170間。若按母公司所在地分析，中國內地則居榜首，共2,114間公司。 可見香港作為亞洲最重要的金融中心之一，越來越多的內地客商已經能發現它的獨特優勢。在這裡註冊離岸公司，能享受到的便利和優惠可謂相當豐富： (1) 註冊香港公司名稱選擇自由，在中英文的使用上，公司可以註冊中文名稱，也可以註冊英文名稱，或者同時註冊一個中文名，和一個英文名（香港公司的中文名必須使用繁體中文字）。例如： 註冊有限公司  REGISTER LIMITED REGISTER LIMITED 註冊有限公司 (2) 經營範圍極少限制：財務、醫藥、船務運輸、協會、研究所以及其它的高科技產業，都可以成為香港公司的業務。 (3) 低稅環境有利發展：香港稅率低、稅種少。此外，企業收取的股息也可獲豁免利得稅，香港亦不徵收資本增值稅。 (4) 註冊資金少且無須驗資：要求最低註冊資本是10000元港幣。這裡還需要說明的是，如果公司在後期有涉及轉股操作，稅局是按照公司的註冊資本來收取厘印稅（即印花稅）的。因此註冊資本越高的情況下，需要繳納的稅費自然也越高。 (5) 拓展國際市場的窗口和進入中國內地市場的跳板：在香港成立公司，可作為對外的窗口,容易取得國外合作企業的信任與合作。 (6) 人流、物流、資金進出自由：香港不單人流進出自由，物流進出自由，資金進出也自由。 (7) 利用香港知名度，創立香港品牌：在香港成立公司，可以有效建立國際形象和地位，在一定程度上能提升公司的競爭能力。 綜上，香港公司的優勢十分明顯，也很吸引人。但是不能忘記的是，香港公司的後期維護也是很重要的。 一 一 香港公司後期維護及管理的成本 香港公司成立後，按照《公司條例》每年如期做好年審和做賬審計是維護公司很重要的步驟，缺一不可。 ▍香港公司年審的內容是：更新公司的周年申報表和商業登記證，向政府繳納相應的官費，讓公司得以合法存續。其費用組成包括： ①商業登記證 ②週年申報表 ③秘書服務費：根據需要的具體服務核定               ...
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