KYC與KYCC到底是什麼？
你可能聽說或者了解過，KYC現在是全球化的趨勢，並已開始在銀行之外的領域得到普及。但這究竟指的是什麼，又有什麼作用呢？
01 什麼是KYC？
KYC全稱為Know Your Customer。意味著了解你的客戶。KYC或KYC檢查是在開設賬戶時定期識別和驗證客戶身份的強制性過程。換句話說，銀行必須確保其的客戶是他們聲稱的真實身份。如果客戶未能滿足最低KYC要求，銀行可能會拒絕開設賬戶或停止業務關係。
02 KYC和客戶盡職調查措施
正如前文所說，KYC政策是銀行和金融機構用於客戶識別過程的強制性框架。銀行通常會制定包含以下四個關鍵要素的KYC政策：
- 客戶識別程序（CIP）
客戶身份識別程序（數據收集、身份識別、驗證、政治公眾人物/制裁名單檢查）。
- 客戶盡職調查（CDD）
風險評估和管理（盡職調查），以鑑別篩選風險太高而無法與其開展業務的客戶。
- 加強盡職調查（EDD）
深入盡職調查，針對高風險客戶的更為深入的盡職調查，以收集更多信息，深入了解客戶活動，從而降低洗錢等金融犯罪的風險。
- 簡化盡職調查（SDD）
簡化盡職調查，適用於某些低風險客戶的簡化盡職調查，例如小額儲戶等。
03 為什麼KYC流程很重要？
銀行定義的KYC程序涉及所有必要的信息收集，以確保其客戶真實，同時有助於防止和識別洗錢、恐怖主義融資和其他非法腐敗計劃。KYC流程包括身份證驗證、面部驗證、文件驗證（例如作為地址證明的水電費賬單）和生物特徵驗證。銀行必須遵守KYC法規和反洗錢法規以限制欺詐。KYC合規責任在於銀行。如果不遵守，可能會受到重罰。
在美國、歐洲、中東和亞太地區，過去十幾年裡，因不遵守反洗錢、KYC和製裁罰款而被處以260億美元的累計罰款，更不用說名譽損害已造成且未衡量。
據聯合國稱，犯罪分子每年洗錢1.6至4萬億美元（佔全球GDP的2%至5%）。更嚴格的KYC流程將有助於阻止這種情況。
04 什麼是KYCC
KYCC：Know Your Customer’s Customer，充分了解你的客戶的客戶。即通過識別其客戶和活動來確定其收入來源並確保不參與洗錢和恐怖主義融資犯罪，從而更詳細地識別該客戶。
在一定程度上KYC不足以發現嚴重組織的犯罪活動，並且缺乏有效地管理信用風險的問題。KYCC是監管機構提出的更高要求，金融機構建立KYCC機制，研究客戶與誰開展業務，可以確定客戶資金的來源及其合法性以及是否存在第三方洗錢的風險，以有效減輕洗錢和恐怖主義融資的出現。
05 為什麼需要KYCC?
KYCC機制使銀行更全面的評估客戶的客戶是否合法，並且其業務中的每個利益相關者都是真實的。每個國家都在加強有關洗錢的法律法規，銀行和其他金融機構必須確立其客戶的客戶活動的合法性。KYCC要求金融機構執行持續風險審查流程，所以它保護了金融系統的完整性，提高了合規性措施的安全級別，但同時增加了金融機構投入的精力和時間。
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